¿Qué es el esquema ponzi y cómo puedo reconocerlo?

Invertir tu dinero es una de las mejores formas de hacerlo crecer. ¿Tiene riesgos? Sí. Obviamente hay muchas maneras de aumentar tu fortuna desde la inversión. Así como también existen miles de formas de ser estafado en el intento. Conocer sobre el tema te permitirá tener una percepción más avanzada para detectar los engaños. 

Entre las estafas más notorias en la actualidad se encuentra el sistema ponzi. Se ha hecho muy popular en los últimos años. Ello aprovechando que las criptomonedas entran con mayor fuerza en el mercado internacional y sus valores adquieren un caudal considerable. Pero, ¿qué es el esquema ponzi y cómo lo puedes revelar? Aquí te enseñamos a proteger tu capital de dicho fraude.

Estas son las estafas más comunes en internet

Lo que debes conocer del esquema ponzi

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Esquema ponzi

¿Una trampa? El esquema de ponzi o sistema de ponzi es un fraude de antaño. Permite a un estafador o grupo de estafadores pagar intereses a otros que entran en el juego. ¿Cómo? Utilizando el dinero de esos nuevos inversores. 

La principal cualidad de los líderes y referidos de las empresas basadas en este orden es la persuasión. Tienen la capacidad de convencer a las personas de la rentabilidad de las inversiones. Cuando en realidad los intereses del dinero depositado se adquieren con el capital inicial de los clientes que se unen de último.   

Dicha rueda sigue funcionando mientras entra nuevo personal. Ante la falta de inversores los embaucadores salen al descubierto y la montaña se desmonta. ¡Acaba la estafa! 

Esquema de tipo piramidal ¿Cómo funciona?

El esquema Ponzi es el fraude basado en una inversión de tipo piramidal. ¿Qué significa? A continuación, te ilustramos cada paso: 

Inicial: El estafador propone a los participantes que depositen una cantidad de dinero 

Inversión: A cambio les irá abonando cada mes una unidad menor de la inversión inicial. Ella, en un periodo de tiempo, resultará mayor que el monto primero

Referido: Cada persona que se adhiera al sistema necesitará captar otros integrantes para asegurar la rentabilidad de la empresa

Niveles: El esquema se divide por saltos. A medida que un integrante sea capaz de aumentar el número de referidos, sube en niveles. Así es como aumenta su capital.

Desde esta mirada no pareciera tener ningún riesgo. Sin embargo, todo se complica cuando la progresión de personas va subiendo de niveles. Al ser un sistema piramidal requiere que los participantes busquen individuos nuevos con un flujo constante. Pues ellos verán recuperada su inversión siempre que encuentren a otros referidos.

Pero, ¿eso hace interminable el sistema? No, colapsa porque ya no se puede cumplir el otorgamiento de intereses. Es decir, cesa la entrada de participantes al juego. 

El problema es evidente. El dinero no se invierte en ninguna parte, no se transforma en producción ni acciones. Más bien, lo que ocurre con él es una redistribución. ¿Quiénes ganan? Los de la cima de la pirámide utilizan el capital abonado para pagarse a ellos y luego al resto. En muchos casos, las personas de los últimos saltos pierden por completo su dinero. 

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Tips para no caer en la trampa ponzi

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Recuperará muy pronto la inversión

Arriesgar tu inversión tras vincularte al esquema ponzi es como saber qué te espera si caminas por un pantano. Puede que logres salir a tiempo y recuperar tu capital. Pero lo mejor siempre será no acercarse a él. ¿Cómo detectar a los “ponzi” estafadores? Conoce sobre los indicadores más importantes para detectar el engaño.

De las primeras razones para dudar se encuentra la poca inversión y el gran beneficio. Una de las principales características de una estafa de esquema ponzi es la baja entrada inicial. A la mirada de los ingenuos se muestra atractiva. En teoría, estas empresas esbozan tres cualidades fundamentales que debes encontrar: 

  • La seguridad de que recuperará muy pronto la inversión 
  • El rendimiento de la empresa es estable, no tiene variables de mercado 
  • No tendrás que hacer nada más que entregar tu capital y llamar a otros para que tu dinero crezca.

¿Sencillo verdad? Poco gasto, mucho beneficio y todo esto en tiempo récord. ¿Quién no viviría de eso? Terminas en la mayor pérdida de tiempo y dinero que puedas presenciar jamás. Amén de que el mundo financiero exige riesgos para obtener beneficios. 

¿Qué pasa cuando le pides documentación?

Otro de los elementos que hablan de una estafa de esquema ponzi es la falta de registros. ¿Cómo saberlo?

  • Las empresas que contienen esta estructura financiera no están adjuntas a ningún organismo ni registro legal
  • Una inversión tal significará que no puedas rastrear dónde se encuentra tu dinero tan siquiera
  • Las licencias de ventas para comercializar con los productos generados por el organismo inversor no existen
  • La información de la entidad se mueve en terrenos oscuros. El estafador siempre da cifras imprecisas que no explican a ciencia cierta de qué se trata
  • Las reseñas y antecedentes son incomprensibles, se necesita de esfuerzos para comprenderlas.

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Sistema ponzi: que hablen la historia y los números 

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Carlos Ponzi

La estafa de esquema piramidal se la debemos a Carlos Ponzi, un famoso hijo de emigrantes italianos en Estados Unidos. Fue a principios del siglo pasado que alcanzó la fama gracias al sistema que hoy conocemos como esquema ponzi. 

El embaucador prometía ganancias superiores al 50 por ciento en menos de 60 días. Incluso, llegó a hacer alardes de devolver un 100 por ciento en tan solo tres meses. Según cuenta la historiografía, su intención en un principio no era defraudar a nadie. Más bien buscaba financiamiento para invertir en un producto y así obtener más del 200 por ciento de ganancias. ¿Qué compraba? Estampillas postales italianas.  

El negocio falló debido al desconocimiento de Carlos Ponzi del mercado global y su complejidad.  Llegado el momento, recibía más inversores de los que podía atender. Muy pronto los integrantes de mayor tiempo se llevaban las ganancias y los demás quedaban sin el capital prometido. Resultó ser una estafa.

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